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信用陕西网报道：
“信”字一般有诚信、信用和征信三种含义
胡文莲副行长对“信”字有独到的见解，她认为，目前社会上有诚信、信用和征信三个词，这三个词看上去相近，但其差别还不小。
中国人民银行西安分行副行长胡文莲
诚信是人们诚实守信的品质与人格特征，说的是一个人恪守信用的主观意愿。它属于道德范畴，是一种社会公德，一种为人处事的基本准则。一个人诚信与否，是一个人主观上故意的行为，因此，可以进行道德意义上的评判。比如，胡锦涛总书记提出的“八荣八耻”中的一条就是“以诚实守信为荣，以见利忘义为耻”。
信用，简单地说就是借钱还钱，是指在交易一方承诺未来偿还的前提下，另一方向其提供资金、商品或服务的行为，像贷款买房、先消费后付款之类就是日常生活中典型的信用活动。在信用活动中，可能会发生借钱一方 “说话不算数”的情况，例如，没有按时还款、交费等，其中的原因可能多种多样，包括主观故意不还，或者虽然主观上愿意还，但客观上确实做不到。例如，没钱、出差、忘了，或者干脆就是个马大哈，但是，无论是什么原因，没有履行合同约定的义务是事实。对这样的事实，由于原因很复杂，很难进行道德上的评判，但可以根据经验、规律以及一个人过去的行为记录，再利用一些数学和统计上的方法，来预测某个人未来"说话不算数"，不能按时履约的可能性有多大。
征信，本身既不是诚信，也不是信用，而是客观记录人们过去的信用信息并帮助预测未来是否履约的一种服务。这里要特别说明的是，征信所记录的是个人的“信用”信息，即个人是否履行了合同约定的义务，而不是“诚信”信息，因为一个人诚信与否，是个人的主观意愿，是道德范畴的事，没有一个放之四海而皆准的标准，更没有一个政府部门能对一个人是否诚信作出评判。
信用陕西网采访中国人民银行西安分行副行长胡文莲
重点建设企业和个人征信系统 积极培育和规范信用评级市场 加大信用宣传
胡文莲副行长指出，近年来，在陕西省委、省政府和中国人民银行的领导下，人民银行西安分行以推动“信用陕西”建设，建立符合市场经济要求的社会信用体系为目标，以建设企业和个人征信系统为重点，通过加强以下几方面的工作，积极推动社会信用体系建设。
一、个人征信系统建设。
2004年下半年开始建设个人征信系统，2005年底全省金融机构实现了数据报送和全国联网查询，标志着个人征信系统初步建成。目前，个人征信系统采集了全省1309万个自然人的基木信息和结算账户、贷款、信用卡等信息。录入信贷账户数749.1万个，个人信贷余额924.4亿元。按照《中国人民银行关于个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法(暂行)》的要求，督促金融机构建立了3354个查询用户，各金融机构将查询个人信用报告作为贷款决策的必经程序，月均查询5.35万次。在金融机构查询的基础上，于2007年5月份在全省开通了个人查询本人信用报告业务，制定了《个人信用报告查询人员守则》，已为1443人提供了个人信用报告。个人征信系统的建成和使用，较好地解决了银企信息不对称问题，提高了商业银行审贷效率，扩展了个人信贷业务，有效防范了个人信贷风险。据调查，商业银行通过查询个人信用信息，贷款的审批时间普遍缩短了3-5天，拒绝贷款的客户约占申请客户的6.9%。
二、企业征信系统建设。
2006年初，组织金融机构在银行信贷登记咨询系统的基础上建成了企业征信系统。与银行信贷登记咨询系统相比，企业征信系统信息范围扩大，数据内容增多，系统功能增强，性能进一步优化。目前，企业征信系统采集了14.1万户企业的基木信息、财务信息和信贷信息，录入人民币贷款余额3859.20亿元。金融机构开通查询终端3555个，月均查询2.77万次。企业征信系统在向金融机构提供查询的同时，也向政府、司法部门和金融监管部门提供了信息支持，不仅在防范信用风险，维护金融稳定，改善融资环境等方面发挥了重要作用，同时促进企业增强了信用意识，提高了信用管理水平。
三、应收账款质押登记公示系统建设。
2007年3月16日第十届全国人民代表大会第五次会议通过的《物权法》作出信贷征信机构办理应收账款质押登记的规定后，人民银行在短时间内建成了应收账款质押登记公示系统，并于10月份正式运行。为了做好该系统在陕西的推广应用工作，申请建立了12个常用户身份资料真实性审核用户，办理应收账款质押登记公示系统常用户身份资料真实性的审核工作。东亚银行西安分行、西安经发担保公司等9家机构注册为应收账款质押登记公示系统常用户，并对167笔应收账款质押业务进行了登记。应收账款质押登记公示系统的运行对促进应收账款质押业务的发展，以及改善中小企业融资环境必将产生重要的影响。
四、中小企业信用信息建档工作。
近年来，中小企业融资和发展问题引起了社会的广泛关注，我们也从解决银企信息不对称入手，探索申小企业信用体系建设和解决融资难问题的思路和办法。2006年下半年，依托企业征信系统开发了中小企业信用信息子系统，征集尚未与商业银行发生信贷关系的中小企业信用信息。计划3-5年内为中小企业普遍建立信用档案。与省工业交通办公室、中小企业促进局联合下发了两个《关于做好中小企业信用信息征集工作的通知》，制定了《陕西省中小企业信用信息征集方案》，通过中小企业开户银行向企业发放《中小企业信用信息数据项采集表》，从政府部门、商业银行采集相关信用信息的方式，为中小企业建立信用档案，并于2006年12月份对金融机构开通了中小企业信用信息查询服务，为金融机构和中小企业搭建了信息沟通平台。已为34421户尚未与商业银行发生信贷关系的中小企业建立了信用档案，共有1869户中小企业取得了商业银行授信，1542户中小企业获得商业银行贷款，金额达到113.44亿元。加强对中小企业的信用培训，引导中小企业规范财务制度，提升经营管理能力，积累信用财富，以信用促发展。
五、信贷市场和银行间债券市场信用评级。
信用评级是信用体系的重要组成部分。我们以信贷市场和银行间债券市场为突破口，积极培育和规范信用评级市场。积极争取在西安承办了首届”中国信用评级发展前景论坛”，扩大了信用评级业务在陕西的影响。认定了中国诚信信用管理公司、联合资信评估有限公司以及大公国际资信评估有限公司3家全国著名的信用评级机构在信贷市场的评级结果。制定了《陕西省借款企业信用评级管理暂行办法》。按照“以点带面，逐步推进”的思路和培育与规范并重的原则，在渭南、宝鸡、咸阳和汉中市开展了借款企业信用评级试点。评级机构已对156户借款企业进行了信用评级，参评企业涉及到房地产、机械制造、能源、化工等14个行业。一些信用等级较高的企业通过信用评级获得了商业银行的信贷支持。动员企业通过信用评级，在银行间债券市场上发行短期融资券，拓展资金来源渠道。目前，我省西安市基础设施建设投资总公司、陕西延长石油(集团)有限责任公司等9家企业已经完成了短期融资券的信用评级，西安电力机械制造公司等6户企业已经通过信用评级发行了9期73亿元的短期融资券。
六、信用和相关金融知识宣传。
广泛开展了大众信用理念与征信知识宣传问卷调查;召开了新闻通气会，及时向社会各界通报了企业和个人征信系统的建设及应用情况;组织拍摄了《为理想插上信用的翅膀一陕西省个人征信系统纪实》专题片，在省、市电视台播放了征信宣传公益广告《天地人篇》，编发了《信用一一您的第二身份证》、《企业和个人征信系统简介》、《个人征信系统知识问答》等宣传资料。以“珍爱信用记录、享受幸福人生”为主题，通过专题讲座、诚信签名、电信彩铃、文艺演出等形式，广泛开展信用知识进校园、进社区、进乡村宣传活动，引导社会大众增强信用意识，掌握征信知识。在校园，先后在42所高校举办了征信知识专题讲座，组织大学生观看了《贷款助学信用助人》宣传教育片。在农村，开展了信用村镇创建和信用农户评定活动，促进了小额信用贷款的发放。全省已评定信用村 2172个，信用镇383个，信用户236.07万个。在社区，推动“小额担保贷款+创业培训+信用社区建设”模式的建立，以信用促就业。
采取五项措施，抓好九项工作，落实“规划”、“工作要点”
2008年，我们将认真落实《陕西省社会信用体系建设规划(2007-2016年)》、《陕西省2008年社会信用体系建设工作要点》要求，以信贷征信系统建设为重点，推动社会信用体系建设。胡文莲副行长说,人行西安分行今年将采取五项措施，重点抓好九项工作。九项工作是:充分发挥征信系统的功能和作用，不断提高征信服务水平;加大与政府部门的协调力度，逐步采集有助于判断企业和个人信用状况的非银行信用信息;以中小企业信用建档工作为重点，推动中小企业信用体系建设;加快农村信用体系建设，改善农村融资环境;全面推动信用评级，大力培育征信市场;做好应收账款质押登记公示系统的推广应用，扩大企业融资渠遣;加强征信市场的监督管理，推动征信标准化建设;创新征信宣传方式，拓展征信宣传的广度和深度;加快金融生态环境建设，推动经济金融良性互动发展。五项措施是:坚持改善征信服务与加强征信管理相结合，坚持统筹兼顾与突破发展相结合，坚持推进信息整合与维护信息安全相结合，坚持做好信贷征信管理工作与推进社会信用体系建设相结合，坚持履行征信管理职责与加强征信队伍建设相结合。
胡副行长最后强调, 社会信用体系建设是一项庞大的系统工程，它需要社会各界、各部门的广泛参与和积极配合，结合人民银行征信体系建设的实践和我省信用体系建设的需要，建议应关注以下几个方面:一是运用湖南“三库一网一平台“模式，构建我省信用信息系统建设的组织架构。这不仅符合我省信用信息系统建设的实际，可以最大限度的避免重复建设和资源浪费;而且起点高，见效快，并可实现信息在全国范围内共享;二是加快政府部门和公共事业单位信用信息的开放与共享，进一步完善企业和个人征信系统，从而更好地依法为政府部门、中介机构、企业和个人提供信用信息服务，满足社会各界对信用信息的需求;三是加快发展信用信息服务机构，改变我省信用市场发展还处在起步阶段，机构少，规模小，公信力不高的不利因素，发挥信用信息服务机构在推动社会信用体系中的作用;四是通过政府制度性安排，引导全社会对信用服务产品的需求;五是尽快建立信用奖惩机制，营造守信者荣、失信者耻、无信者忧的信用文化氛围，促进企业和个人保持良好的信用记录。
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