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信用与评估企业“走出去”促外汇贷款高速扩张

2008-5-16 8:14:51　　来源: 21CN财经综合

截至今年3月末，银行系统外汇贷款余额达2688亿美元，较年初增加488亿美元，同比多增468亿美元。央行在昨日公布的一季度货币政策执行报告中解释称，一季度新增的外汇贷款中，用于支持“走出去”等外汇贷款约357亿美元，占比达73.2%，企业“走出去”等合理外汇贷款是外汇贷款需求快速增长的主要原因。

　　央行有关人士表示，企业利用外汇贷款进行境外股权投资不仅使新增资产与负债实现了币种匹配，同时也实现了投资收益与利息支出的币种匹配，具有明显的避险特点。而企业利用外汇贷款进口设备和原材料，与本币购汇相比会面临资产负债和现金流的双重币种错配风险。在我国外汇供给充裕的情况下，此类贷款具有明显的赚取人民币升值收益的特点。

　　2007年以来，外汇主管部门通过调减金融机构短期外债指标，要求主要商业银行持有占外汇总资产一定比例的境外流动性资产，加上外汇存款下降，收紧了境内外汇流动性，境内外币利率上升，对于抑制不合理的外汇贷款需求发挥了积极作用，也有利于商业银行加强外汇流动性管理、价格传导和风险防范等三个机制的建设。报告预计，未来一段时间外汇流动性可能继续保持收紧态势，抑制不合理外汇贷款需求的作用将进一步发挥。

　　随着信贷调控逐步发挥效力，金融机构人民币贷款增长有所放缓。2008年3月末，人民币贷款余额增长14.8%，比上年年末低1.3个百分点，比年初增加1.3万亿元，同比少增891亿元。从贷款结构看，第一季度贷款增势主要在以下两方面明显减缓：一是居民户贷款明显同比少增，第一季度累计少增928亿元，其中个人消费贷款少增397亿元，个人经营性贷款少增531亿元；二是商业银行压缩票据融资，第一季度票据融资累计多下降1615亿元。

　　由于信贷总量收到严格控制，信贷的价格即利率相应有所上升，这是一季度商业银行业绩大幅上升的主要原因之一。根据货币执行报告披露的数据，在2007年以来6次上调存贷款基准利率的作用下，金融机构各期限人民币贷款利率继续上升。3月份，金融机构6个月至1年（含1年）人民币贷款加权平均利率为8.72%，比1月份提高0.4个百分点。其中，商业银行贷款加权平均利率为7.67%，为基准利率的1.03倍。

　　贷款利率执行利率下浮的贷款额比重明显下降，第一季度金融机构发放的全部贷款中，实行下浮利率、基准利率和上浮利率的贷款分别占23.63%、30.51%和45.86%，比2007年第四季度分别下降4.4个、上升2.82个和1.62个百分点。

　　在信贷紧缩的同时，企业支付能力仍然保持良好态势。央行提供的数据显示，3月末，企业存款余额同比增长24.1%，增速比上年同期高6.7个百分点，比年初增加4876亿元，同比多增1927亿元。其中，企业活期存款下降1099亿元，同比少增2325亿元，企业定期存款增加5975亿元，同比多增4252亿元。企业定期存款多增较多与企业参与新股申购的资金回流有关。总体看，企业支付能力仍然较强。

选稿编辑：田元圣

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