资信调查

　　资信调查服务（credit reporting service）是信用管理服务中一项最普遍、最基本的业务。它是专业服务机构代理客户对交易另一方的资历、信用等方面进行的调查和判断，用以帮助决策人在选择伙伴、签约、确定结算方式或者处理逾期帐款、纠纷等决策过程中作参考。

　　资信调查:主要是对其行业的声誉、市场规模，经营业绩、管理水平、财务实力和财务状况及以前现金交易大小情况、抵押或担保金额等等进行获取有关资料，取得其营业执照等法定性文件，并进行实地调查，对以上调查情况出具信用报告及对其信用等级进行评定。

　　专业机构在办理资信调查业务时 ,要求客户提交资信调查申请书。专业机构经过审查同意后 ,与客户签订资信调查委托协议 ,明确资信调查的内容和要求及有关经济责任。如客户要求专业机构出具资信证明 ,专业机构还必须对客户的经营状况、信誉、还款能力等进行调查 ,经调查核实后 ,专业机构方为客户签发资信证明。

　　在传统上 ,资信调查最常应用于信用风险管理中 ,是信用风险管理最普通、最基本的业务。企业常会遇到因债务人故意赖帐或破产等原因 ,而蒙受无法收回货款、帐款、货物或其它财务的损失 ,为防患于未然 ,通过资信调查 ,在交易之前了解对方资信状况 ,则能避免和减少未来此种信用风险的发生。

资信调查内容

企业背景资料的调查

ａ.企业概况 ,介绍企业基本情况 ,据此可以了解到目标企业的大致状况 ,包括公司名称、地址、企业性质、业务范围、员工总数。

ｂ.历史背景 ,包括成立日期、注册机关、注册资金、历史沿革、股东/股份、上级主管部门。

ｃ.管理人员。包括企业最高权力机构、法定代表人、董事长、总经理、副总经理等的姓名、教育背景、工作经历、组织机构。
　　
企业经济状况的调查
　　
ａ.企业资本状况。资本状况是企业经济实力和履约能力的标志 ,包括注册资本、实有资本、公积金以及所拥有的其它形式财产。通过调查企业近年的资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表和有关业务往来的金融机构出具的资本信用证书 ,银行、咨询公司、信托公司及其它途径来掌握和了解资本、资金及负债情况。

ｂ .企业的经营范围。

ｃ.生产经营情况 ,诸如近年来的盈亏情况 ,产品销售情况以及在国内国际市场上竞争能力的强弱情况及发展潜力。可以通过客户生产、销售数量和从事新产品、新技术开发等重点部门的雇员的人数、资历、报酬及其工作情况中得到估价。

ｄ.经贸往来情况。了解该企业开展业务的情况 ,联系情况如联系时间、次数、联系的商品种类等 ,成交记录 ,履约情况以及有关争议、索赔、理赔的情况。

企业商业信誉的调查

    现代市场经济是信用经济。对于现代市场经济来说 ,普遍的守信行为是交易能够进行、经济能够运转的前提。现代市场经济的交易通常表现为发生在整个民族国家范围内乃至全球化的市场上的信用交易。这种交易必须以有履约保证的信用作为中介。失去了信用 ,交易的链条就会断裂 ,市场经济根本无法运转。商业信誉调查包括企业履约率的调查 ;企业作为债务人是否有大量逃废债务的行为 ;企业是否生产过假冒伪劣商品 ;企业是否进行虚假信息的披露 ,如发布虚假广告、虚假财务报告 ,包装上市圈钱等行为 ;进行企业内部道德风险外部测试计划等。